Продавец и покупатель уже договорились о цене, ипотека почти одобрена — и тут банк требует отчёт об оценке от аккредитованного оценщика. Логично спросить: зачем, если цена сделки уже определена сторонами?
Интерес банка — не в вашей цене, а в залоге
Квартира по ипотеке становится залогом. Если заёмщик перестанет платить, банк будет реализовывать именно этот объект — и ему важна не договорная цена, а объективная рыночная стоимость, по которой квартиру реально можно продать в разумный срок. Если цена сделки завышена относительно рынка (например, из-за личной договорённости сторон или встроенной в цену "переплаты" за отделку), банк рискует остаться с залогом, который не покрывает выданную сумму.
Как оценка влияет на сумму кредита
Банк выдаёт кредит исходя из наименьшей из двух величин: цены договора купли-продажи или рыночной стоимости по отчёту оценщика. Если оценка оказалась ниже цены сделки — либо заёмщику придётся довносить разницу из собственных средств, либо пересматривать сумму кредита. Поэтому оценка для ипотеки — это не формальность, а фактор, напрямую влияющий на то, сколько денег банк готов дать.
Требования банка к оценщику
Большинство банков принимают отчёты только от оценщиков, состоящих в саморегулируемой организации оценщиков (СРО) и застраховавших ответственность в соответствии со 135-ФЗ — это не любой человек «с калькулятором», а специалист с формальным статусом. Некоторые банки ведут списки аккредитованных оценочных компаний, но по закону обязаны принимать отчёт от любого оценщика, соответствующего требованиям закона, даже не из их «рекомендованного» списка.
Срок подготовки отчёта для ипотеки — обычно 1–3 рабочих дня, поскольку у большинства банков есть жёсткие сроки одобрения сделки. Если оценка нужна срочно под конкретный банк — уточните в заявке требования вашего банка к формату отчёта, мы подготовим документ под них.