Правила страхования исключали поджог из страховых случаев, если ремонт стоит дороже 65% страховой суммы. ВС РФ признал такое условие ничтожным и отправил дело на новое рассмотрение.
Владелица внедорожника застраховала его по договору КАСКО на 2022–2023 годы. Страховая сумма по рискам «ущерб (только гибель)» и «хищение» составила 3,3 млн рублей. В декабре 2022 года машина сгорела во дворе дома.
Поджигателей осудили по части 2 статьи 167 УК РФ. Пожарно-техническая экспертиза по уголовному делу установила очаг возгорания у лобового стекла и причину – открытый огонь. Независимая экспертиза показала, что восстанавливать автомобиль нецелесообразно, а годные остатки стоят около 93 тысяч рублей.
Почему страховщик отказал
Компания сослалась на свои правила страхования. По ним повреждение от противоправных действий третьих лиц не считается страховым случаем, если ремонт превышает 65% страховой суммы. Суды трёх инстанций с этим согласились.
Что решил Верховный суд
Коллегия по гражданским делам определением от 22 сентября 2026 года № 78-КГ26-29-К3 отменила все акты. Дело вернули в первую инстанцию.
- Страховой случай – это объективное событие, и стороны вправе договориться, какие события к нему не относятся.
- Условие о 65% зависит не от самого события, а от размера ущерба. Оно подменяет исключение из покрытия основанием для отказа в выплате.
- Освободить страховщика от выплаты может только закон, например статья 963 ГК РФ при умысле страхователя.
- Неясные условия правил толкуются против страховщика, который их составил.
Что это значит для автовладельцев
Отказ со ссылкой на процент ущерба можно оспаривать в суде. Ключевыми доказательствами в таком споре остаются заключения о причине пожара, о стоимости ремонта и годных остатков.
Если страховщик оспаривает размер ущерба, суд может назначить судебную экспертизу. Чем полнее собраны документы о повреждениях, тем точнее будет расчёт.
Источники
- Адвокатская газета: Оговорка о непризнании страховым случаем поджога автомобиля при ущербе свыше 65% страховой суммы ничтожна
Материал подготовлен АНО «МЦСЭО» по открытым источникам и носит информационный характер.